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发展中国家能否跟随萨尔瓦多转向比特币?

发布时间:2021/08/06 丨 文章来源:未知 丨 浏览次数:

当萨尔瓦多宣布比特币成为法定货币时,这个消息在全世界引起了反响。比特币的支持者迅速称赞此举是货币的进步未来,但许多其他人并不相信。加密货币是否是发展中国家储备货币的灵丹妙药还有待观察。
 
负面情绪并未削弱萨尔瓦多对伟大去美元化实验的热情,其他发展中国家现在正在考虑效仿。
 
随着中央银行数字货币 (CBDC) 的出现和全球储备货币地位的潜在追求者,有一点是肯定的,我们将在数字货币发展的下一个时代上演一场激动人心的表演。
 
打破美元依赖
 
在美国及其领土之外,八个主权国家——厄瓜多尔、萨尔瓦多、津巴布韦、东帝汶、帕劳、巴拿马、马绍尔群岛和密克罗尼西亚联邦,使用美元作为其官方货币。英属维尔京群岛和英属特克斯和凯科斯群岛也使用美元作为官方兑换货币。
 
根据Crypto.com 的链上研究,许多其他国家/地区使用固定汇率的货币兑美元,而全球加密货币用户已增至 2.21 亿 。
 
虽然实施美元化是为了降低货币风险并增加国际投资和贸易,但这些国家的后果是它们实际上将货币政策外包给了美联储。这创造了一种等级关系,放弃了通过调整货币供应量或汇率来影响自己经济所需的许多工具。
 
这种依赖美元的体系会导致国家象征的丧失,通过贬值导致购买力下降来加剧不平等,并放弃减少 GDP 的铸币税收入并将其转嫁给美国
 
Jeff Bandman 是一位加密货币和数字资产专家,他是 Bandman Advisors 的负责人,也是前 CFTC 董事和 LabCFTC 的创始人,他观察到:“对于一些寻求替代途径将其货币与美元、英镑或欧元挂钩的国家来说,这是一个有趣的问题。选择是是否将货币政策外包给比特币算法。 
 
“自从两年多前 Facebook 推出全球稳定币的 Libra 提案以来,政策制定者已经将相当多的注意力集中在稳定币发行人的风险上,该发行人拥有数十亿潜在用户对货币政策进行或施加不当影响。  
 
“由于比特币的价格波动,直到最近,它在很大程度上被主权国家打了折扣,错过了依赖其透明算法的消费者和企业的潜在利益,在某些情况下,它可能比另一个国家的中央银行更可预测。”
 
对于发展中国家来说,寻求超出美国权限的替代货币解决方案的理由是令人信服的,但比特币是答案吗?至少有一个发展中国家这样认为。
 
萨尔瓦多引领潮流
 
萨尔瓦多是使用美元的八个主权国家之一,它打破了常规,于 6 月 9 日通过了一项法案,该法案将使比特币在 9 月成为该国的法定货币,并加入美元作为其官方货币。
 
这标志着比特币首次被一个主权国家采用为法定货币,受到了拉丁美洲、非洲和其他发展中国家政界人士的赞扬。
 
区块链风险投资公司Krypital Group的首席执行官 Maggie Wu 承认目前采用比特币的挑战,但对未来持乐观态度,并表示,“我相信采用比特币是可以想象的,特别是在货币体系不完善的相对较小的发展中国家,那里对数字货币的认可度比较高,尤其是BTC。
 
“在大多数中南美洲国家和地区,能够承载数字货币的区块链相关基础设施还不完善,包括钱包、交易所等,这也是我们投资重点的方向。我们认为这里有巨大的潜力和价值,可以促进整个地区的加密货币采用。
 
“萨尔瓦多对比特币的采用引起了发达国家官员以及国际非政府组织的关注,他们经常将比特币描述为几乎没有赎回公共利益的属性。”
 
针对此类批评,萨尔瓦多总统纳伊布·布克勒 (Nayib Bukele) 评论道:“谁会反对帮助人民而不造成任何伤害的事情?他们可能是出于政治动机。”
 
萨尔瓦多的经济严重依赖汇款市场,汇款市场占 GDP 的 20% 以上,即每年约 60 亿美元,其中 95% 的汇款是从在美国工作的萨尔瓦多人寄给他们家乡的家人的。现有的汇款服务对这些转账收取费用,这些费用可能占发送价值的很大一部分,特别是对于较小的转账。资金也可能需要数天才能 到账,而且通常需要亲自领取,而且鉴于估计 70%的萨尔瓦多人口无法使用银行账户,这进一步增加了时间和成本。
 
公共网络上的开源货币
 
汇款是该国转向比特币和闪电网络的原因之一。比特币提供了一个开放的货币网络,任何人都可以在没有中央当局许可的情况下参与其中。闪电网络是第二层支付协议,这意味着它提供了一个建立在比特币网络之上的扩展解决方案,允许以接近零的费用进行近乎即时的交易。
 
Milana Valmont 是基于区块链的金融科技 KIRA 的创始人兼首席执行官。她相信比特币和照明网络技术可以为萨尔瓦多带来金融包容性。
 
“比特币的采用有可能降低当前和未来政府实施政策的风险,这些政策可能会影响当地经济内外使用的资本流动和资产价值、股票和其他金融机制的自由,”Valmont 说。
 
在萨尔瓦多政府与美国数字支付公司 Zap Solutions 进行讨论后,总统宣布为公民使用政府的官方比特币钱包应用程序 Chivo 提供 30 美元的奖励。
 
Zap Solutions 已经开发了支付应用程序 Strike,该应用程序使用比特币和闪电网络在全球范围内提供即时和免费的支付,Zap Solutions 似乎可以很好地帮助提供新的萨尔瓦多钱包,该钱包将允许用户在美元和比特币之间进行转换以及发送和接收使用二维码以任何一种货币付款。
 
该钱包将于 9 月新法律生效时推出,可在 iOS 和 Android 设备上使用,这些设备比该国的银行账户更容易访问,并且不需要数据计划。正如总统在最近的更新中所澄清的那样,交易和兑换将是免费的,与信用卡不同,不会向商家收取佣金,并且用户还可以从 200 多家 Chivo 分行或 ATM 机免费提取美元。Bukele 表示,政府将承担任何转换成本,因为它们比当前美元体系的管理成本低得多。
 
作为一项安全措施,用户必须使用他们的电话号码和国民身份证注册钱包,以与政府已经持有的记录进行确认。然而,使用也是可选的,公民可以自由使用他们选择的任何比特币或闪电钱包,政府钱包也完全兼容。比特币本身的使用也是可选的。
 
任何接收比特币付款的人都可以选择自动接收美元,从而抵消对比特币价值波动的任何担忧。这种方法引发了批评,质疑政府平台免受攻击的安全性,并引用了第三方平台上的高调黑客攻击。
 
从理论上讲,它应该与任何主要的比特币钱包或交易所一样安全,同时避免依赖于萨尔瓦多政府最终负责确保资产安全存储,为一些人提供更多保证。由于比特币资金可以转移到用户个人选择和控制的钱包中,对于其他人来说,它可能只是作为美元和比特币之间的开/关斜坡,而不必在那里长期存储资金。
 
发展中国家的替代技术
 
许多人质疑比特币是否是萨尔瓦多和其他发展中国家的最佳解决方案,理由是比特币区块链的交易费用通常很高且处理时间很慢。通过在闪电网络上构建应用程序来缓解这些担忧,使用类似于比特币网络顶部的条形选项卡的“通道”,仅在必要时返回到它。这促进了近乎即时和免费的交易,使其成为一种可行的货币。
 
批评者仍然对大规模采用解决方案的能力表示担忧,这表明闪电网络并没有完全解决比特币的交易费用问题,包括打开和关闭渠道的成本以及路由支付的费用。该系统还依赖于需要始终在线的计算机“节点”网络,以便可以发送和接收付款,从而导致离线交易风险。还引用了由潜在恶意攻击引起的网络拥塞,该攻击可用于试图从因拥塞而无法提款的各方窃取资金。
 
人们对量子计算对比特币等技术中使用的密码学安全性的影响提出了长期的担忧,尽管此类突破可能还有一段路要走,并且已经出现了诸如 QANplatform 之类的抗量子区块链,以提供更多面向未来的替代方案.
 
其他人建议采用稳定币或像XinFin 这样的智能合约技术平台 会更合适,提供萨尔瓦多正在寻找的高交易吞吐量和低费用,以及可以获得去中心化金融,可以为加密货币开辟其他用例,例如点对点借贷。
 
无论是通过建立在比特币之上的第二层解决方案,还是通过去中心化金融领域的替代方案,似乎毫无疑问,发展中国家采用区块链技术的民族国家时代已经开始,提供了一种替代货币解决方案来支持增长、金融包容性和摆脱贫困。
 
中国领先的央行数字货币
 
虽然以萨尔瓦多为首的发展中国家正在向比特币带来的机遇敞开大门,但 CBDC 项目正在随着 G20 经济体以及来自其他国家的财政部长和央行行长一起增加,其中许多与国际货币基金组织、世界银行和BIS 关于他们的发展。世界上超过 80% 的中央银行正在根据 BIS 研究其实施情况。尽管 CBDC 的广泛部署似乎不会迫在眉睫,但请做好准备——它即将到来。
 
可以说中国人民银行取得了最大的进展,新数字元的试点在深圳、苏州、雄安和成都进行。畅销书《无现金——中国的数字货币革命》的作者理查德·图林认为,中国偷走了政治家和政策制定者最好醒悟的西方进军。
 
Turrin 说:“中国显然将数字货币视为提高人民金融包容性的解决方案,并通过推出新的央行数字货币提高社会数字化水平。第一代数字支付平台支付宝和微信支付已经毫无疑问地证明了移动支付在接触偏远社区和增加数字GDP方面发挥着重要作用。 
 
“中国不相信像比特币这样的加密货币在普惠金融中发挥重要作用。中国认为加密货币与“实体经济”无关,持有投机性和危险性。它通过最近减少比特币开采并警告人们不要购买加密货币已经表明了这一立场。尽管如此,加密的所有权仍受产权保护,因此说它被禁止是不正确的。 
 
“全世界的目光都集中在数字人民币在跨境结算中的使用上。这被许多人视为“杀手级用例”,因为它将启动一个新的数字现金转账网络,而不是 SWIFT。中国是世界上最大的出口国,如果它能够通过使用数字人民币更轻松、更便宜地从中国购买或出售给中国,它将成为赢家。 
 
“中国已经在大湾区建立了基于区块链的贸易平台,这些平台具有更快的清关速度和更便宜的贸易融资。一旦这些平台附加了数字人民币,它们就可以为进出口商提供真正的利益,可能会诱使他们转换为数字人民币。我们将不得不等待看看结果如何,但押注数字人民币是有风险的。”
 
追求CBDC的先进经济体
 
日本央行的 CBDC 项目紧随其后,美联储目前正与麻省理工学院合作开发数字美元,并发表研究论文探讨预计今年夏天转向 CBDC。英格兰银行最近宣布成立一个工作组来探索潜在的数字英镑,并在 2016 年创造了 CBDC 一词。其他考虑引入 CBDC 的发达经济体包括瑞士、以色列、韩国、瑞典、加拿大、澳大利亚、和新加坡。
 
7 月,欧洲中央银行 (ECB) 宣布正在推进一项进一步评估数字欧元的项目。欧洲央行市场基础设施和支付总干事 Ulrich Bindseil 在2021年第19届金融服务会议上评论说,数字欧元将(最终)成为向公民和企业提供的中央银行货币,并将寻求与现金。他指出,数字欧元“不要排挤私营企业”也很重要,该项目必须寻求与行业的协同作用。如果 Digital Euro 项目最终能够推进,Bindseil 估计将需要四到五年的时间来实施。
 
尽管 CBDC 可以带来多种好处,包括降低成本、提高支付效率、提高透明度、改善金融包容性以及启用直接货币政策,但它们的批评者对这些缺点持谨慎态度。有人担心,与比特币等匿名点对点网络相比,CBDC 可能会导致对公民进行全面金融监控的系统和隐私受到侵蚀,即使部署了完全控制和监管的 KYC / AML 坡道来访问比特币。
 
不管民族国家的道路如何,法定和非法定数字货币的发展阶段已经准备就绪。让我们希望我们专注于公民和企业的实际用例,并且他们可以和平共处。自布雷顿森林协定导致美元成为全球储备货币以来,世界货币体系看起来可能会发生最大的变化。无论结果如何,金融历史总是由胜利者书写。
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